中金云金融 中金云金融 产品中心

新闻动态

 

当前位置:首页 > 新闻动态

    监管靴子落地,合规与否,平台将何去何从?

    近日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室,向各地P2P整治联合工作办公室下发了第57号文件,暨《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称“57号文),要求各地应在20184月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,在6月底之前完成全部P2P机构的备案登记工作。

    P2P网贷专项整治整改验收阶段的监管靴子终于落地,监管层的监管态度和相关工作的时间表都十分明确,对网贷平台下一阶段的整改验收也进行了具体、详尽的部署。这是否意味着,在“57号文的要求下,未来半年时间里网贷机构只有两个选择:合规备案or不合规淘汰出局?

    此次下发的“57号文非常明确规定以下情况不予以备案:

    12016824日后新设P2P平台;

    2)自始未纳入本次整治,在整改验收期间提出备案申请的机构;

    3)《网贷平台管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为单一借款人上限的规定,网贷机构自2016824日不再违反,相应存量业务未化解完成的网贷机构;

    4)开展过涉及首付贷校园贷现金贷等业务的网贷机构,应暂停新业务,逐步压缩存量,否则不予备案。

    有数据显示,从全国情况看,截至201711月末,正常运营的平台数量为1,954家,其中20169月份以来新增的平台数量为162家,按照“57号文精神,这新增的162家平台无法备案已是大概率事件。

    从北京情况看,截至到201711月底,北京地区实际从事P2P网络借贷行业的平台有570多家,收到整改通知书平台数量近400家,其余未纳入此次整治的P2P企业很可能不在此次整改验收的范围之内,因此短期内难以完成备案。

    另有数据显示,目前平台待整改问题最高峰值为25项,60%以上的平台待整治问题在5项以内,整治工作中平台的整改情况和整改意愿都趋于良好。

    除去“57号文明确指出不能备案的4类平台外,在接下来的半年时间内无法通过整改验收工作、不合规的平台将何去何从?

    57号文中明确提出,积极配合整改验收工作但最终未通过的平台,可根据具体情况,做如下调整:

    1)或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组

    2)对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台,应由相关部门予以取缔

    3)对于逃避整改验收,暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构,需予以高度重视,此类机构恢复经营后也需酌情予以备案。

    比较上述三种退出方式:第一种较为温和;第二种较为严厉,第三种需要高度重视。能够以哪种方式退出,很大程度上取决于机构的合规意愿和整改积极性。严重不配合以及逃避整改的机构,将面临较为严厉的措施。

    对于第一类“积极配合整改验收工作但最终未通过的平台”,“逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组”。然而,需要注意的是,即使通过这类较为温和的措施退出市场,在清退业务或并购重组过程中,仍有较为重要的环节需要予以关注和准备。

    例如:清退业务过程中,如何科学合理有效的安排工序,如何保证借款人到期还本付息,如何保证资金清算并划拨至投资人,如何结束与存管银行、第三方支付机构等方面的合作关系,如何稳妥安置现有工作人员,如何合理处置固定资产及结清相关费用等。

    再例如:并购重组过程中,如何保证、体现资金端和资产端资源的价值,如何选择适合的并购或重组的对象,如何对相关资产进行准确评估,如何识别潜在风险,如何稳妥处理有效期内的各种法律关系,以及如何切实完成重组后业务合规性的问题,等等。

    那么暂时不合规但又不想退出的平台,当下唯一能做的就是积极推进整改工作。如果监管要求做到8,平台是否做到9或者10,以增强通过整改验收的可能性?虽然从目前来看这种方式会导致整体合规成本越来越高,但另一方面也是平台自身合规能力的提升,为将来长远健康发展打下基础。毕竟,普惠金融不是降低门槛,而是让有实力的有信用的金融机构能够用科技的手段为更多的用户提供低利率的金融服务。

    互联网金融的本质,是利用互联网技术来降低金融服务成本和风控成本,通过技术帮助平台提高风险控制能力,或者说提高风险识别和风险定价的能力。同样,P2P网贷平台也可以利用科技,按照监管要求先行进行自评估,逐步达到监管层的条例要求。相信,随着政府监管的要求逐步明确、合规的标准逐渐清晰,P2P网贷平台在经历了整改合规及备案的阵痛之后,行业将迎来生机勃勃的发展前景。