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    网贷研究所上线存管银行=资金安全有保障?

    这样有效隔离的样子看起来安全防护无污染,让人甚是安心,麻麻再也不用担心我的钱袋子飞走啦。So easy

    但是,What?根据文章开头的描述,为什么9月问题平台反而大部分都签约了存管银行呢,难道打开方式不对?签约存管的平台有更大几率存在问题吗?

    这里来共同聊一聊,存管都有哪些状态。以北京地区网贷机构存管现状为例,据不完全统计,截至本年度9月底,签约存管银行的平台占总比86%,已经上线对接存管银行平台占总比60%

    细心的客官应该会发现,这里用到了两个词汇说明存管现状:“签约”和上线。之所以用两个词分别来描述存管现状,那说明签约上线是两个不同的概念呀。

    整理思路这样理解存管状态的包含关系:网贷机构>=已签约机构>=已上线机构

    所以至此,“签约”≠“上线”,签约是确定了“防护栏”修建工程这件事,上线才是“防护栏”工程竣工验收发挥效用。作为投资人如果想以银行存管作为考量平台实力的指标之一,那么至少关注的基础视角是平台是否已经上线对接存管银行。

    然而,平台已经上线对接存管银行,就万事大吉了吗?

    如果自此盆友们认为可以投资无忧,借款顺畅,平台有保障,那么这里有四字真机打包赠送:Too Young Too Simple!(权威译文:您真可爱!)。

    平台上线存管银行之后,资金存管银行为出借人的资金在平台上借贷交易提供专项通道,与平台自有资金相隔离,避免资金进入平台“大池子”洗澡,保障资金通过专项通道安全进入到借款人的账户,完成P to P的伟大进程。

    这样,可以高枕无忧吗?有存管就放心的投资,别的全不看?

    比如,资金一路沿着专项通道走,走走走,走进了借款人账户,借款人提款成功。然后呢,出借人是否还继续关心:

    它会被专款专用吗?

    它会被转送他人吗?

    它还能按时找到回来的路吗?

    这些,存管还能继续保护吗?

    我们来一起在《指引》中寻找线索。

    【第二条】中表述:存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。

    【第二十条】中表述:存管人不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责。

    这么多“不”字看着还真的有些冷冷的雨往脸上胡乱的拍呢,此话怎讲呢?

    存管不承担交易信息真实性的审核,是不是说,平台发布的标的并不真实,如果借款人自身没能识别出来,投了,资金也安全无忧的走了?走了............

    细细思考甚是惊恐,这个时候如果平台和借款人结成联盟,不实标的成功获得的投资资金,很有可能又流回了平台。千回百转,又回起点。

    平台上线资金存管会让各平台做成标榜平台实力的标准,不难理解,因为考量到“银行”两个字在大家心里的分量,传达了安全、保障等等信息。

    此处有彩蛋:

    《指引》中已经明确说,除必要外,不得用存管银行做营销宣传,如果大家还能在平台官网上看到且醒目的看到其用银行存管做营销宣传,这又说明了什么呢?

    上线资金存管是平台实现对自有资金和借款人、出借人的资金隔离管理的基础,至于平台距离合规经营、值得信赖还有几步,我们需要基于平台的基本信息、背景、高管团队、风控体系、合规进展、信息披露、外部舆情等综合考量。

    银行存管已不再能作为投资者选择网贷平台的唯一标准

    那么不看存管看什么?看小云下一期播报呀!